안녕하세요, 열공하는 강아지입니다.

어제 삼프로TV에서 BNPL(Buy Now, Pay Later) 내용이 언급됐는데. 최근 핀테크 기업 스퀘어 애프터페이, 아마존 어팜(Affirm) 협업 소식 등 결제 생태계에 어떤 변화가 있는지 알아볼 필요가 있어 정리해 봤다.

※ 출처 : 삼프로TV(‘21.09.01) #BNPL(선구매후결제=후불)신용카드와 어떤 차이가 있으며, 왜 나오나?BNPL – 구매력을 높이는 결제 방법

출처: freepik.com ▶ 실질적 구매력을 높이는 결제 방식 ▶ 경제력이 약한 2030, MZ 세대가 선호하는 결제

앞서 말씀드렸듯이 스퀘어와 아마존이 최근 BNPL 관련 기업을 인수 및 협업하는 등의 변화를 보이고 있어 결제 생태계에 큰 변화가 오고 있습니다.

국내는 후불결제시스템이 잘 갖추어져 있어서 BNPL이 크고 매력적이거나 신선하지 않습니다.

반면 해외는 신용카드 후불결제 기능이 없거나 신용을 받기가 쉽지 않아 BNPL이 인기라고 합니다.

BNPL은 복잡한 신용카드 발급과정 없이 앱을 다운받아 BNPL 형태로 결제가 바로 가능하기 때문에 접근성이 매우 좋다고 합니다.

(투자는 좋지만 소비자로서 BNPL 하면 안 될 것 같습니다.

)

BNPL과 신용카드의 차이점

출처: freepik.com ▶ 판매자, 구매자 모두에게 이익이 되는 BNPL

신용카드로 구매가 이루어지면 판매자는 결제대금을 분할하여 받는 것에 비해 BNPL 플랫폼에서 구매를 하게 되면 판매자는 대금을 한꺼번에 지불하게 됩니다.

(사업자금의 신속한 회수) 또한 구매자는 할부이자를 지불하지 않아 결국 판매자와 구매자 모두에게 이익이 되며, 효용성 측면에서 BNPL은 신용카드와 확연히 다른 강점을 가지고 있습니다.

BNPL의 수익구조와 최근 인기있는 이유

출처 : freepik.com ▶ 신용카드 : 납부가자 저렴, but 결제대금을 분배받음 ▶ BNPL 결제 : 납부가자가 높아도 but 결제대금의 한방에 ▶ BNPL 선순환으로 사업 매출 규모가 커지는 장점

BNPL 결제방식을 채택한 기업들은 한꺼번에 대금을 받는 대신 신용카드보다 수수료를 더 내야 하는 단점이 있으나 젊은세대(MZ, 2030세대)들이 접근성이 좋은 이유로 BNPL을 점점 더 많이 사용하고(거래량 증가) → 한꺼번에 대금을 받음으로써 구입대금이 커져(매출액 증가) 흐름으로 이어진다고 합니다.

(BNPL 수수료를 조금 지불하는 대신 가게 매출이 커지네)

▷ 신용카드 시스템이 좋은 한국에 BNPL이 미치는 영향은?

출처: freepik.com BNPL은 신용카드 시스템의 새로운 경쟁자이지만, 반면에 신용카드(후불) 시스템이 좋은 국내에 미치는 영향은 시장 초기에는 미미하다고 생각합니다.

그리고 해외에도 BNPL이 지금부터 성장을 시작하고 페이팔, 애프터페이 등 아직 사업을 본격화한 기업이 별로 없기 때문에 향후 미국 시장에 BNPL이 완전히 정착해 국내에 진출해 국내 결제 생태계에 침투할 것으로 예상된다.

☞ BNPL에 관련된 기업과 투자방법은 무엇인가요?

▶스퀘어:호주(애프터페이) 인수▶애프터페이:미국 BNPL의 선두 주자 아마존과 협업 계획

시장이 정리돼서 1등 기업에 투자하는 게 좋을까. 아직 순위경쟁이 진행 중일 때 투자하는 게 좋을까? 그런데 문제는 이제 BNPL관련 최근 이벤트가 모두 발생하고 나서 한참만에 주가가 반영된 상태인데요. ● 보통주와 마찬가지로 관심목록에 올려 주가가 크게 떨어질 때 진입해야 할 필요

그리고 BNPL은 다시 정리하면 판매자와 구매자 중에서 구매자의 후불 위험을 관리하는 핀테크 사업인데 플랫폼 자체로서 영역 확장이 쉽지 않고 스퀘어-애프터페이처럼 인수가 필요하다는 것을 볼 수 있으며 같은 이유로 애플도 어딘가에 인수될 가능성도 생각해야 합니다.

정리하면… MZ세대의 경향을 잘 반영한 결제 시스템

사실 이런 생각을 하면 안되는데.. 저는 소비 대신 투자로 집중해서 경제적 자유를 얻는게 목표이지만 다른 MZ분들은 열심히 소비해서 제 주식을 키워주셨으면 좋겠습니다.

우와!
^;;

어쨌든 MZ세대는 한때 YOLO열풍처럼 스스로를 표현하고 계발하고 즐기는데 아낌없이 소비하는 모습을 보여준다고 하는데(하지만 제 주위에는 별로 없는데 w) 이런 상황에서 BNPL은 더욱 가속화될 것 같습니다.

BNPL 결제구조는 사업매출 규모를 확대한다.

특히정리한위의문구가중요하다고생각합니다.

다시말하면기업들이향후BNPL결제에코시스템을적극도입해서사용하게되고(한국네이버도계획중),오늘소개된관련기업들의실적이좋아질것이라는이야기이기도하지만,

1년 후 이 글을 돌아봤을 때를 위해 스크린샷 개인적으로는 스퀘어와 페이팔을 즐겨 투자하고 있지만 첫 번째 투자 시점 이후에도 끊임없이 새로운 시스템을 도입하며 성장하는 모습을 보면… 꼭 BNPL 결제 방식의 도입이 아니더라도 앞으로의 미래가 기대됩니다.

앞으로도 잘 지켜보도록 하겠습니다 😀 끝!